Comment obtenir un prêt immobilier facilement ?
Vous avez en tête la réalisation d’un projet immobilier (construction, rénovation, location d’un local), mais vous manquez de fonds pour vous lancer. Heureusement, il existe une possibilité de solliciter un prêt immobilier auprès des structures de finance. Mais, puisque vous n’êtes pas la seule personne à postuler pour un tel crédit, il vous faut prendre les mesures nécessaires afin d’augmenter vos chances de l’obtenir. Voici quelques astuces pratiques qui vous permettront d’obtenir facilement un prêt immobilier.
Plan de l'article
Les critères pris en compte pour l’octroi d’un prêt immobilier
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Les institutions bancaires prennent en compte plusieurs éléments qui leur permettent d’évaluer la solvabilité du client. Vous augmenterez donc vos chances d’obtenir rapidement un prêt, à mesure que vous avez de bons points en rapport à ces éléments. Il s’agit notamment de :
Votre revenu mensuel
La stabilité de vos revenus est un élément capital dans l’attribution des crédits immobiliers.
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Votre apport en financement pour le projet
Assurez-vous de pouvoir tout au moins garantir la couverture des frais du notaire à défaut de fournir un investissement de base allant à 10 % de la valeur du bien.
Votre taux d’endettement
Si votre taux d’endettement est inférieur à 33 %, vous avez alors de bonnes chances d’obtenir un prêt à la banque.
Votre situation professionnelle
Un travailleur disposant d’un contrat de travail à durée déterminée a moins de chance d’obtenir un prêt immobilier, en comparaison à un autre disposant d’un contrat à durée indéterminée (CDI).
L’état de votre compte courant
Il permet à la banque de se faire une idée de la façon dont vous gérez votre argent.
Si donc vos voyants sont au vert par rapport à ces éléments suscités, vous devriez pouvoir obtenir votre prêt dans les meilleurs délais. Vous pourrez en outre négocier avec plus de facilité les conditions de remboursement du prêt. Encore faut-il que vous optiez pour le bon projet. Trouvez les meilleures offres disponibles dans votre région sur le site de l’agence immobilière Loge Toi.
Bien choisir le bien immobilier
Comme vous avez pu vous en rendre compte, les éléments pris en compte dans l’analyse de votre dossier sont associés à votre situation personnelle. Autant donc la considérer vous-même lorsque vous serez appelé à choisir un logement. Veillez donc à en choisir un qui correspond à la taille de votre budget. Assurez-vous que vous pourrez procéder à une revente du local après acquisition. Si c’est le cas, votre dossier a de fortes chances d’aboutir.
Si après avoir réalisé une simulation de prêt vous vous rendez compte que vous ne pourrez pas assumer les charges induites, vous pouvez reporter la procédure d’emprunt. Cela devrait en principe vous aider à remettre de l’ordre dans vos finances. Vous pouvez également vous tourner vers d’autres banques spécialisées ou non. Le tout dépendra de la qualité de votre dossier et de la façon dont vous le défendrez.
Il est conseillé de solliciter les services d’un courtier immobilier pour vous aider à opérer un choix sur le prêt immobilier qui vous conviendra le plus. Il est utile de préciser qu’il en existe qui ne vous exigeront aucun honoraire. Faites donc votre choix en conséquence.
Les différentes options de prêts immobiliers disponibles
Il existe plusieurs options de prêts immobiliers qui peuvent être envisagées selon votre profil et vos besoins. La première option est le prêt à taux fixe, où le taux d’intérêt reste identique tout au long de la durée du prêt. Cette option offre une certaine stabilité et permet ainsi d’anticiper les mensualités à rembourser.
La deuxième option est le prêt à taux variable. Ici, le taux d’intérêt peut varier en fonction des fluctuations du marché financier. Si cette option peut paraître risquée, elle présente l’avantage d’offrir des intérêts plus bas que ceux proposés dans un prêt à taux fixe pendant les premières années.
Le troisième choix possible est celui du prêt relais. Il s’agit ici de bénéficier d’un crédit intermédiaire destiné à financer une acquisition avant la vente effective de son bien immobilier actuel. Cette solution n’est pas sans risques et nécessite donc une réflexion approfondie sur sa capacité future à rembourser l’emprunt.
Il y a aussi la possibilité du PTZ, ou Prêt à Taux Zéro Plus, réservé aux primo-accédants pour favoriser leur accession immobilière. Ce type de prêt prendra en charge une partie ou la totalité des coûts liés aux frais annexes comme les assurances par exemple.
Bien entendu, chaque banque dispose aussi de ses propres options qu’il faudra étudier avec attention avant de faire un choix. Pensez à bien vous faire accompagner par des professionnels pour vous guider dans cette démarche et trouver le meilleur prêt immobilier adapté à votre situation personnelle.
Comment préparer sa demande de prêt immobilier pour maximiser ses chances d’obtenir un accord
Une fois que vous avez choisi le prêt immobilier qui convient le mieux à votre situation, vous devez bien évaluer sa capacité d’emprunt. Cela implique d’estimer vos charges fixes mensuelles (loyer, factures…) ainsi que le montant maximal que vous pouvez consacrer chaque mois au remboursement du prêt immobilier sans vous mettre en difficulté financière. De cette façon, vous pouvez déterminer quel montant vous êtes en mesure d’emprunter et combien vous devrez rembourser chaque mois pendant toute la durée du prêt.
Il faut aussi veiller à soigner son profil emprunteur : les banques étudient avec attention l’historique financier des candidats afin de s’assurer qu’ils sont solvables et ont les moyens financiers nécessaires pour rembourser leur dette sur la durée totale du contrat. Pour cela, évitez tout découvert bancaire ou incident financier et régularisez rapidement toute situation négative, s’il y a lieu.
Gardez en tête qu’il est souvent plus facile d’obtenir un prêt immobilier si vous avez une belle épargne de côté. Les banques apprécient les emprunteurs qui ont réussi à mettre de côté une partie du montant nécessaire pour leur projet immobilier.
En appliquant ces quelques astuces, vous pouvez augmenter vos chances d’obtenir un accord favorable pour votre prêt immobilier. N’hésitez pas à faire appel à des professionnels du secteur bancaire et financier pour vous aider dans cette démarche complexe et exigeante.