Acheter sa première maison mobilise beaucoup d’attention sur le prix du bien, les frais de notaire ou le taux du crédit. L’assurance habitation, elle, passe souvent à la trappe. C’est pourtant un poste à intégrer dès le calcul du budget, au même titre que les charges de copropriété ou les travaux. Voici ce qu’il faut savoir avant de signer.
Obligatoire ou pas ? La réponse dépend de votre situation
Contrairement à une idée reçue, un propriétaire occupant d’une maison individuelle n’est pas légalement tenu de s’assurer. L’ANIL le confirme dans sa mise à jour de janvier 2026 : aucun texte n’impose cette obligation pour ce profil. Mais l’absence de contrainte légale ne signifie pas absence de risque. Un dégât des eaux, un incendie ou une tempête peuvent représenter plusieurs dizaines de milliers d’euros entièrement à la charge du propriétaire non assuré.
La situation change en copropriété : chaque copropriétaire doit obligatoirement couvrir sa responsabilité civile pour les dommages causés depuis ses parties privatives. Et pour les locataires, l’assurance multirisque habitation est totalement obligatoire, attestation à fournir à l’entrée dans les lieux.
Combien prévoir pour une maison en 2026 ?
D’après les données du comparateur Meilleurtaux portant sur les souscriptions de janvier à septembre 2025, le coût moyen d’une assurance habitation pour un propriétaire occupant d’une maison tourne autour de 375 €/an, soit environ 26 € par mois. Ce chiffre varie sensiblement selon la surface :
- 60 à 79 m² : environ 272 €/an
- 80 à 99 m² : environ 314 €/an
- 100 à 149 m² : environ 374 €/an
- 150 à 199 m² : environ 468 €/an
La région joue aussi un rôle non négligeable. En Bretagne ou dans les Pays de la Loire, les primes restent parmi les plus basses (autour de 184 à 189 €/an tous profils confondus), quand la Nouvelle-Aquitaine affiche des tarifs nettement plus élevés (233 €/an en moyenne). Les assureurs ont par ailleurs relevé leurs tarifs en 2025, après une période de baisse : la multiplication des sinistres climatiques (tempêtes, inondations, incendies) pèse directement sur les primes.
Bien choisir ses garanties et éviter les pièges classiques
Une assurance multirisque habitation couvre en standard la responsabilité civile, les dégâts des eaux, l’incendie, le vol, le bris de glace et les catastrophes naturelles. Pour une maison, des garanties complémentaires méritent attention : jardin, dépendances, véranda, piscine ou panneaux solaires sont souvent exclus des contrats de base. Un bien équipé de ces éléments sans couverture adaptée peut se retrouver sans indemnisation en cas de sinistre.
Avant de signer, vérifiez les plafonds d’indemnisation, les franchises et les exclusions. Ces trois points conditionnent l’utilité réelle du contrat. Et si votre situation évolue après la première année, la loi Hamon permet de résilier à tout moment, sans frais, avec un préavis d’un mois.
Enfin, un détail que beaucoup de primo-accédants oublient : l’assurance doit être souscrite dès la signature de l’acte authentique, pas seulement le jour de l’emménagement. Le bien vous appartient dès la signature, les risques aussi.
