Comment fonctionne le prêt pour hypothèque ?
Le prêt pour hypothèque intervient dans le processus d’achat d’un bien immobilier. Ce procédé encore intimidant est propre à chaque institution financière qui propose des prêts à taux fixe ou à taux variable.
Des intitulés qui, selon votre institution et vos projets, diffèrent. On vous explique comment fonctionne ce prêt pour que vous puissiez vous décider en toute sérénité.
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Plan de l'article
Déterminer le ratio d’endettement et sa capacité d’emprunt
Avant de vous engager dans votre prêt, votre prêteur privé va vous conseiller d’évaluervotre ratio d’endettement ainsi que votre capacité d’emprunt.
Autrement dit, vous allez devoir évaluer votre capacité de remboursement en prévision de votre emprunt, selon le montant que vous souhaitez emprunter et les conditions de ce dernier.
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Il est également important de prendre en considération votre capacité d’emprunt. Celle-ci va vous aider à estimer le montant de votre emprunt selon votre ratio d’endettement.
Les calculateurs mis en place par la Société Canadienne d’Hypothèques et de Logement, vont vous aider à établir votre budget prévisionnel, en prenant en compte les mensualités de remboursement.
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Choisir le prêt correspondant à votre projet
Les prêteurs privés vous permettent de choisir votre prêt selon les différents taux. Le taux fixe est plus stable que le taux variable, et est surtout préconisé lorsque vous souhaitez vivre sur le long terme dans votre propriété.
Tandis que le taux variable est sujet à la variation des taux d’intérêt, devenant donc plus difficiles à anticiper.
Heureusement, les prêteurs privés vous offrent une certaine sérénité en vous permettant de négocier les termes de votre prêt ainsi que son taux d’intérêt s’adaptant à votre projet et vos besoins.
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Évaluer le taux d’intérêt
Le taux d’intérêt est ce qui caractérise votre prêt. Il n’existe pas nécessairement de bon ou de mauvais taux, mais il existe des taux qui sont plus avantageux pour votre situation.
Ainsi pour vous assurer de choisir ce qui est bon pour vous, vous pouvez demander l’avis de différents experts.
Ces informations ont pour objectif de vous guider dans le choix de votre prêt, mais surtout de vous donner une idée du montant des remboursements et de leur durée.
Même si le processus peut paraître long, il est fortement conseillé pour ne pas vous lancer dans un projet dont vous porterez le poids des finances pendant une durée indéterminée.
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Rembourser selon l’amortissement et avec anticipation
Une fois que vous avez conscience de l’ensemble des prérequis et que vous avez fait votre choix, vous allez pouvoir utiliser l’argent qui vous a été octroyé.
Selon les conditions inscrites dans votre contrat, vous pourrez le rembourser à partir d’une certaine date, avec un amortissement correspondant à votre mise de fond, et qui s’étale par mensualités.
Selon vos institutions, vous pouvez également le rembourser par anticipation, soit avant la date initiale pour avancer vos remboursements et réduire la durée.
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Considérer la pénalité sur le remboursement anticipé
Gardez toutefois en tête que même si vous souhaitez rembourser votre prêt au plus vite pour ne plus avoir à y penser, certaines institutions peuvent appliquer des pénalités pour cette anticipation.
Afin de ne pas se voir appliquer des frais supplémentaires, renseignez-vous auprès de votre prêteur et demandez-lui les conditions concernant les remboursements anticipés.
Ce qu’il faut retenir du fonctionnement d’un prêt pour hypothèque
Le fonctionnement d’un prêt pour hypothèque dépend des institutions et de vos projets. Que vous souhaitiez faire appel à des prêteurs privés, en mesure de racheter votre crédit en cas d’incapacité de paiement, ou à une institution financière traditionnelle, les conditions de prêt seront différentes.
Pour vous préserver des mauvaises surprises après avoir signé votre contrat, renseignez-vous auprès des spécialistes et des préteurs qui seront plus à même de vous accompagner dans vos démarches.