Optimiser son crédit grâce au TAEG

Le Taux Annuel Effectif Global ou TAEG est un indicateur qu’il faut suivre de très près lors de la recherche d’un crédit. Il est très important de comprendre son fonctionnement et les façons de l’optimiser pour pouvoir économiser de l’argent et prendre des décisions financières plus éclairées.

Aujourd’hui, nous allons faire le tour du sujet. Nous allons voir au cours de cet article ce que c’est exactement que le TAEG, son utilité, les paramètres qu’il prend en compte, le mode de calcul et la façon de l’optimiser. C’est tout de suite !

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Qu’est-ce que le TAEG ?

Le TAEG ou Taux Annuel Effectif Global est un indicateur qui reflète le coût total d’un crédit. En d’autres termes, vous utilisez le TAEG pour obtenir le meilleur crédit possible. C’est en quelque sorte une méthode de calcul qui permet de connaitre les couts totaux d’un crédit pour ainsi l’optimiser.

Le TAEG se base principalement sur le taux d’intérêt nominal, mais pas que. Il prend aussi en compte toutes les autres dépenses liées au crédit, les frais de dossier, les assurances, et les éventuelles commissions pour être plus précis. En résumé, le TAEG représente le coût réel du crédit pour l’emprunteur.

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À quoi sert le TAEG exactement ?

Nous l’avons déjà évoqué sommairement, mais il est important d’entrer dans les détails. Le TAEG sert à aider les emprunteurs à comparer différentes offres de crédit de manière équitable. En exposant tous les coûts du crédit, il permet de déterminer l’offre la plus avantageuse sur la durée totale du prêt. Rappelons que le TAEG prend en effet en compte tous les frais et charges.

Quels paramètres sont pris en compte dans le TAEG ?

Le TAEG prend en effet en compte tous les coûts liés au crédit, dont les détails sont les suivants :

  • Le taux d’intérêt nominal : Le coût de l’argent emprunté, généralement exprimé en pourcentage.
  • Les frais de dossier : Les coûts administratifs liés à la mise en place du crédit.
  • Les assurances : Les primes d’assurance emprunteur, qui peuvent varier en fonction du montant du prêt et de la durée.
  • Les commissions : Les éventuelles commissions perçues par l’établissement de crédit.
  • Les frais annexes : Tous les autres frais associés au crédit, tels que les frais de notaire dans le cas d’un prêt immobilier.

Comment se calcule le TAEG ?

Le calcul du TAEG est effectué selon une formule standardisée, qui prend en compte tous les éléments mentionnés ci-dessus. Cette formule permet d’obtenir un pourcentage qui reflète le coût total du crédit sur une base annuelle. Voici la formule de base pour calculer le TAEG :

TAEG = [(montant total à rembourser – montant du prêt) / montant du prêt] x nombre total de mensualités 

Comment optimiser le TAEG ?

Optimiser le TAEG peut vous permettre de réaliser des économies substantielles sur le coût total de votre crédit. Voici quelques conseils pour y parvenir :

  • Comparez les offres : Obtenez des devis de plusieurs établissements de crédit et comparez les TAEG proposés. Choisissez l’offre la plus avantageuse en fonction de vos besoins.
  • Négociez les frais : Dans certaines situations, il est possible de négocier les frais de dossier ou les commissions. N’hésitez pas à discuter avec l’établissement de crédit pour obtenir de meilleures conditions.
  • Améliorez votre profil emprunteur : Un bon historique de crédit et une situation financière solide peuvent vous permettre d’obtenir un TAEG plus avantageux.
  • Choisissez la durée adéquate : La durée du prêt a un impact sur le TAEG. Optez pour une durée qui correspond à votre capacité de remboursement, tout en minimisant le coût total du crédit.
  • Évitez les options inutiles : Certaines options d’assurance ou de garantie peuvent alourdir le coût du crédit sans réellement vous protéger. Examinez attentivement les options proposées.
  • Utilisez des simulateurs en ligne : De nombreux sites web proposent des simulateurs de TAEG. Utilisez-les pour comparer différentes offres et estimer le coût total de votre crédit.

Voilà donc tout ce qu’il y a à savoir à propos du TAEG. Comme vous avez pu le constater, il s’agit donc d’un outil permettant d’évaluer le coût réel d’un crédit. L’utilisation de cet outil permet également d’économiser de l’argent sur vos emprunts à condition de savoir l’utiliser convenablement.

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